(El Mercurio) La distancia que separa a las regiones mineras del resto del paÃs no es solo geográfica, sino también económica. Y un aspecto en el que esto se refleja es en el crecimiento que han experimentado los niveles de endeudamiento.
El actual escenario de desaceleración en la actividad que enfrenta Chile y que podrÃa llevar a la economÃa a expandirse menos de 2% este año, encuentra a Coquimbo, Antofagasta, Tarapacá y Atacama -regiones eminentemente mineras- exhibiendo los mayores incrementos en la entrega de créditos a las personas y empresas.
Estas regiones superan con creces los niveles exhibidos por otras regiones de Chile en sus respectivos crecimientos del endeudamiento, según lo muestra una radiografÃa elaborada por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).
Este documento entrega información sobre las tendencias de endeudamiento, pago y ahorro de las personas y empresas. El análisis de la SBIF incluye colocaciones bancarias en créditos comerciales, de consumo y de vivienda.
De acuerdo con el estudio, los niveles de endeudamiento han aumentado, en promedio, en todas las regiones del paÃs 10,9% entre agosto de 2014 y el mismo mes del año pasado, excluyendo la Región Metropolitana.
Al incluir a la capital, el monto de créditos otorgados en el paÃs a agosto de este año se ubica en $108.726.635 millones (el equivalente a unos US$ 187 mil millones, si se considera un dólar de $580,25), lo que representa un alza de 8,7% en un año.
Qué ocurre en el norte
El incremento en las regiones nortinas, principalmente aquellas relacionadas con la actividad minera, casi duplica el promedio nacional.
El mayor crecimiento en las colocaciones de créditos de empresas y personas se registra en la región de Coquimbo, que entre agosto de 2013 y agosto de 2014 aumentó en 15,5%. Le sigue Antofagasta (14,9%), Tarapacá (13,7%) y Atacama (12,5%).
Por el contrario, las menores variaciones las exhiben Los Lagos y la Región Metropolitana en sus niveles de endeudamiento.
¿Por qué en el norte se da esta expansión del endeudamiento?
Mario Valenzuela, vicedecano de la Facultad de EconomÃa y Negocios de la Universidad San Sebastián (USS), estima que, por paradójico que parezca, podrÃa deberse a la misma actividad minera. En este rubro, explica, los trabajadores suelen tener niveles de sueldos y bonos extraordinarios y superiores al promedio del paÃs.
“Cuando los niveles de ingreso o perfiles de rentas son mayores, también lo son los niveles de endeudamiento”, explica.
Para el economista y ex gerente general de la Asociación de Bancos (ABIF), Alejandro Alarcón, las regiones mineras no serán inmunes a la desaceleración de la actividad económica, más aún por su fuerte dependencia del cobre. De ahà que, estima, los niveles de endeudamiento debiesen bajar en los próximos meses.
A juicio de Alarcón, es importante que las cifras de endeudamiento que exhiben las regiones del norte del paÃs sean monitoreadas, pero estima que no son preocupantes. Esto, porque parte importante de las colocaciones corresponden a empresas “bien capitalizadas”, lo que facilitarÃa el cumplimiento de sus obligaciones crediticias con el sistema financiero, pese al escenario de desaceleración.
En efecto, el mismo estudio de la SBIF muestra que en esas regiones la morosidad de empresas y personas (medida como porcentaje respecto de las colocaciones totales) no exhiben tasas muy distintas que el resto del paÃs.
De hecho, la excepción es la región de Arica y Parinacota, donde la cifra de incumplimiento se ubicó en 4,6% en agosto, la más alta del paÃs.
Maule lidera en ahorro
Una tendencia distinta ha seguido el ahorro. De acuerdo con los datos de la SBIF, en promedio, en el paÃs las captaciones de depósitos a la vista y a plazo se ubicaron en $90.854.864 millones (unos US$ 156 mil millones) a agosto de este año, monto que representa un alza de 3,6% respecto del mismo mes de 2013.
La región que exhibe un mayor avance en sus niveles de ahorro es Maule y le siguen Tarapacá y Magallanes. Pero en otras regiones mineras del paÃs el ahorro ha sido menor. De hecho, en Antofagasta se expandió solo en 0,5%, aunque la peor tasa en este Ãtem la exhibe la Región de Los RÃos, pues allà el nivel de ahorro incluso bajó en 2,6%, transformándose en la única región donde hay un decrecimiento de este indicador.
SBIF preocupada
En el análisis global, a la SBIF le inquieta la tendencia que han seguido las cifras porque los aumentos en los niveles de endeudamiento son mucho mayores a las tasas de ahorro de empresas y personas.
En una actividad realizada el viernes en un Colegio Bicentenario, el titular de la SBIF, Eric Parrado, entregó más cifras que ponen una luz de alerta a este respecto, sobre todo en los grupos etarios más jóvenes.
A junio de este año la deuda bancaria de las personas menores de 25 años asciende en promedio a $3,7 millones per cápita, con un nivel de mora de 8,6%. En el tramo de 25 a 30 años, la deuda promedio asciende a $9,2 millones y la mora alcanza 4,7%; y entre 35 y 40 años, el endeudamiento se ubica en $18 millones y la mora en 3,7%. En los adultos mayores (sobre 70 años) la deuda baja a $3,2 millones promedio per cápita y la mora se ubica en 8,5%.
Para el titular del organismo los problemas de endeudamiento están relacionados directamente con los niveles de información y comprensión que tienen las personas de los temas financieros. Y su diagnóstico es negativo respecto de la educación financiera del paÃs.
“Hoy los chilenos son verdaderos analfabetos financieros. Cuando vemos CAE de 10%, pensamos que la tasa cae 10%. Esto es a todo nivel. La gente no entiende lo que lee, no compara, no negocia un mejor precio. Y las empresas tampoco facilitan esto. Más información no es mejor información y por eso digo que lo que se necesita aquà es una mayor educación financiera, pero no solo de las personas, sino de los bancos que tienen que hacer un mayor esfuerzo por simplificar la información y los productos que entregan a sus clientes”, afirma Parrado.
SBIF dice que hay “datos alarmantes” de las deudas de jóvenes y adultos mayores
La mezcla de mayor endeudamiento y poco ahorro es uno de los datos que está siguiendo de cerca la SBIF y es por eso que el organismo comenzará a elaborar y publicar con mayor periodicidad información más desagregada sobre la situación crediticia en las distintas regiones del paÃs.
Uno de los estudios que dará a conocer en los próximos dÃas es el Informe de Endeudamiento de las Personas, que incluirá datos según edad, ingreso y género, y que -según anticipa el superintendente-, entregará “datos alarmantes” sobre el endeudamiento de jóvenes y adultos mayores.
También la SBIF está preparando un mapa comunal de actividad bancaria y un reporte anual en el que se incluirán estos temas.
A esto se suma el lanzamiento realizado esta semana del Programa Aprende$, que apunta a sensibilizar a la población sobre la importancia de este tema para contribuir a su desarrollo y a mitigar los costos y riesgos financieros que se presentan a lo largo de la vida. La SBIF realizará una serie de actividades durante octubre, el que fue definido como el mes de la educación financiera.
